Comment protéger votre épargne et votre retraite de l’inflation au Royaume-Uni | consommation

jeLes taux d’intérêt ont encore augmenté cette semaine et de nombreux épargnants verront leurs taux augmenter en conséquence, mais la hausse de l’inflation – actuellement 9,4% et sur le point de monter plus haut – en consommant la valeur de l’argent des pécules des gens.

Les craintes d’une récession à grande échelle grandissent alors que les banques centrales du monde entier augmentent les taux d’intérêt pour combattre l’inflation. Alors, que pouvez-vous faire maintenant pour vous protéger d’un éventuel coup de marteau sur vos finances ?

Ici, nous examinons quelques options pour protéger votre argent de nid et votre pension de l’inflation.

Collez le tout avec de l’or

Ils disent que l’or est le refuge traditionnel contre l’inflation – mais cette fois ce n’était pas le cas. Il est passé de 2 000 $ (1 655 £) l’once à environ 1 750 $ l’once depuis mars et est revenu à son niveau d’il y a environ deux ans. Il a fait mieux pour la livre parce que le dollar a tellement augmenté par rapport à la livre.

Si vous voulez spéculer sur l’or, vous n’avez pas besoin d’acheter des krugerrands (pièces d’or sud-africaines). Vous pouvez déposer de petites sommes par le biais de «fonds de négociation en bourse» – par exemple, Invesco Physical OrGarder des objets brillants dans les coffres de la banque JP Morgan à Londres.

L’or est passé de 2 000 $ à environ 1 750 $ en mars. Photographie : ImageBROKER/Alay

poussez-le sous le lit

C’est la chose la plus stupide que vous puissiez faire avec votre argent. Tout d’abord, une police d’assurance habitation ne couvre généralement que 500 ou 1 000 £ si votre maison brûle ou si de l’argent est volé.

Deuxièmement, l’inflation signifie que la valeur de l’argent est toujours en baisse.

Mettez le tout dans un compte d’épargne à intérêt élevé

Cela n’aurait de sens que s’il y avait une telle chose. Jeudi cette semaine, le meilleur taux pour l’obligation à taux fixe d’un an était de 2,85 % d’OakNorth Bank. Même sur une obligation de cinq ans, le meilleur taux que vous puissiez obtenir était de 3,4 %. Pendant ce temps, de nombreuses banques de rue paient des sommes très faibles pour encaisser les comptes Isa.

Cependant, visez à conserver un montant de jours de pluie en dépôts égal à trois à quatre mois de vos dépenses. Pourtant, avec tant de familles au Royaume-Uni confrontées à ce qui est le champion du consommateur, ce n’est pas facile. Martin Lewis Il a dit que c’était un “désastre financier national”.

Achetez les actions que tout le monde vend

Probablement. De cette façon, cependant, ne spéculez que si vous pouvez vous permettre de perdre beaucoup. Les entreprises technologiques américaines ont été les actions les plus “battues” ces derniers mois. PayPal est passé de 285 dollars par action il y a un an à environ 98 dollars cette semaine. Meta (Facebook) est passé de 370 $ à 170 $, tandis que Netflix est passé de 600 $ à 225 $ cette année seulement.

Tableau de scrabble avec mots argent, actions et Jésus
N’investissez jamais dans des actions si vous ne pouvez pas vous permettre de perdre, car de nombreuses banques de rue paient de très faibles sommes sur des comptes Isa en espèces.
Photo : Andrew Paterson/Alamy

Mais souvenez-vous du vieil adage boursier : “N’attrapez pas un couteau qui tombe.” Ce n’est pas parce qu’une action a chuté de 50 % l’année dernière qu’elle ne peut pas baisser de 50 % l’année prochaine.

Trouver une fiducie de placement ennuyeuse

Certaines fiducies de placement ont des antécédents remontant à plus d’un siècle et ont une distribution d’actions dans des sociétés à risque relativement faible qui ont un bon historique de dividendes réguliers, même en période de récession. L’ennui a probablement du sens sur ces marchés.

Dzmitry Lipski, responsable de la recherche de fonds sur le site Web Interactive Investor, déclare : « F&C Investment Trust est un bon magasin d’investissement mondial à guichet unique, qui espère augmenter à nouveau son dividende cette année, pour la 52e année consécutive. Avec la confiance qui attend que l’inflation reste élevée, les entreprises qui peuvent continuer à augmenter leurs dividendes peuvent offrir un confort supplémentaire, et son histoire de 154 ans signifie qu’il y a eu de nombreux hauts et bas.

Interactive Investor aime aussi Capital Gearing Trust et Personal Assets Trust.

Lisez notre guide pour investir en ligne sur. theguardian.com/money/2020/sep/12/buy-shares-online-covid-19-rules.

réduire votre pension

Même l’employé le plus modeste avec une petite pension professionnelle a le droit de changer son argent dans la pension. Mais fais attention.

“Une réaction précipitée pour vendre et encaisser n’est pas une bonne idée”, déclare Helen Morrissey, spécialiste des pensions à la société d’investissement Hargreaves Lansdown. Il ajoute que les pensions sont un investissement à long terme et que si vous gardez trop d’argent, votre pension s’épuisera probablement.

Les principaux fonds de pension n’ont pas si mal performé l’an dernier, malgré de sérieuses baisses des cours des actions à Wall Street et en Europe. La valeur du fonds par défaut de Nest (date de retraite 2040) (National Employment économie Le Trust, qui détient l’épargne-retraite de millions de travailleurs britanniques nouvellement enregistrés, a en fait augmenté l’année dernière, mais de seulement quelques pour cent.

Allez avec de l’argent intelligent

Qui a mis en garde contre l’inflation, les inondations extrêmes sur les marchés financiers et les graves risques de crypto-monnaie en mai de l’année dernière ? Le légendaire investisseur américain de 91 ans, Warren Buffett. Depuis lors, l’inflation a grimpé en flèche, l’indice Nasdaq, qui est principalement composé d’actions technologiques, a chuté d’environ un cinquième et la crypto a chuté.

Buffett dit: “Ayez peur quand les autres sont avides, soyez avides quand les autres ont peur.”

Alors qu’est-ce qu’il reçoit maintenant ? Compagnies pétrolières. Il a 27 milliards de dollars de moins convertis en actions d’Occidental Petroleum et de Chevron uniquement. Payé : Les actions d’Occidental ont augmenté de près de 100 % cette année – toutes les personnes préoccupées par l’urgence climatique ne feront probablement pas de même.

Warren Buffet
L’investisseur senior Warren Buffett achète des actions de compagnies pétrolières. Photo : Nati Harnik/AP

Buffett est également un investisseur majeur dans Apple, dont le cours de l’action a chuté de près de 10 % cette année. Il a continué à acheter plus de pommes alors que le cours de l’action chutait.

La réponse de la Grande-Bretagne à Buffett, Terry Smith, Lettre aux investisseurs en juillet Il a dit qu’il n’était “pas optimiste” quant à la menace d’augmentations continues des taux d’intérêt.

Il dit que les investisseurs devraient constamment se concentrer sur les entreprises à marges bénéficiaires élevées. Il ajoute que si l’immobilier et la propriété sont “un marché local notoire avec une faible liquidité et des coûts de négociation élevés”, les obligations ne sont “certainement pas l’endroit où il faut être dans ces circonstances”.

Si vous aimez la voix de Buffett, vous pouvez acheter des actions de sa holding, Berkshire Hathaway. L’activité de fonds de Smith s’appelle Fundsmith.

ne rien faire et s’asseoir

Si vous avez moins de 50 ans, ce n’est pas une mauvaise stratégie. Rassurez-vous avec l’idée que lorsque les marchés sont en baisse, vos cotisations de retraite mensuelles achètent plus d’actions (sur le long terme) qu’auparavant.

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