Coût de la vie : Pourquoi la Banque d’Angleterre alourdit-elle mes factures en augmentant les taux ? | actualité économique

La Banque d’Angleterre a mis en place la plus forte hausse de taux depuis 1995 pour lutter contre l’inflation, mais cela ajoute des coûts importants aux emprunteurs dans le processus.

Des experts en crédit à la consommation ont déclaré à Sky News que des économies importantes peuvent être réalisées en optant pour un prêt hypothécaire à taux fixe et en recherchant des taux d’épargne plus élevés – le taux bancaire utilisé pour déterminer le suivi et les remboursements hypothécaires à taux de rendement variable standard (SVR) – une fois qu’ils sont faits. porté à 1,75 % Par les politiciens de la ville.

Il est à noter que pour la première fois en plus d’une décennie, une augmentation aussi importante d’un demi-point de pourcentage a été imposée après les cinq augmentations précédentes, mais plus faibles, depuis décembre.

Il est intervenu juste après les hausses drastiques des taux d’intérêt de la Réserve fédérale américaine, à la suite d’un avertissement du Fonds monétaire international selon lequel les banques centrales devraient adopter une position agressive envers les États-Unis. inflation.

Pourquoi la banque augmente-t-elle ses taux d’intérêt ?

Tout cela fait partie des efforts de la banque pour contenir l’inflation, qui est maintenant à son plus haut niveau depuis 40 ans, pour atteindre un taux cible de 2 % sous la cible d’inflation.

Le principal indice des prix à la consommation (IPC) se situe actuellement à 9,4 % et la banque prévoit désormais qu’il dépassera 13.% Cet hiver prix de l’énergie Il continue de grimper à travers l’Europe en raison des restrictions imposées par la Russie sur les exportations de gaz vers le continent.

Les hausses de taux sont conçues pour éloigner la demande de l’économie, ce qui aide le taux élevé de croissance des prix à se refroidir plus rapidement qu’il ne le ferait autrement.

Je pensais que la banque ne pouvait pas contrôler les coûts énergétiques ?

Il ne peut pas.

Le plus gros problème de la banque ici est que la pénurie d’énergie est un problème d’approvisionnement pour lequel rien ne peut être fait.

L’accent est donc mis sur l’accélération de la transition vers la baisse de l’inflation, ce qui inclut, par exemple, des demandes de modération salariale.

La banque craint les paiements adaptés à l’inflation, qui sont désormais recherchés par de nombreux syndicats, ce qui la rend encore plus obstinée à freiner l’inflation.

Alors, qui est le plus mal loti avec la hausse des taux ?

Tout débiteur.

Le simple fait de la vie est que si les intérêts bancaires augmentent, les taux d’intérêt payés par les entreprises et les particuliers sur les prêts augmenteront également, à moins qu’ils ne soient à durée déterminée.

En ce qui concerne le logement, il y a encore environ deux millions de ménages dans les opérations de suivi et SVR, qui représentent collectivement environ un quart du marché hypothécaire.

Les clients du système de suivi doivent désormais payer 171,47 £ de plus par mois que lorsque les taux ont commencé à grimper en décembre dernier, selon les chiffres de l’organisme industriel UK Finance.

Pour les clients SVR, le chiffre est de 108,37 £.

Qu’en est-il des offres forfaitaires ?

Le coût – inévitablement – augmente parce que le taux d’escompte augmente.

La clé ici est que les titulaires actuels d’un contrat à taux fixe ne ressentiront aucune douleur jusqu’à l’expiration de leur contrat.

Selon le spécialiste des données sur les produits financiers Moneyfacts.co.uk, le taux forfaitaire moyen sur cinq ans a dépassé 4 % avant la hausse des taux de jeudi, contre 2,6 % en décembre de l’année dernière.

Il a déterminé le taux moyen de RVS à 5,17 %.

Moneyfacts a déclaré que la différence entre le taux hypothécaire fixe moyen sur deux ans et l’accord SVR est d’environ 3 300 £ d’économies moyennes par an.

Selon UK Finance, environ 1,3 million de contrats à taux forfaitaire expireront à un moment donné cette année.

Qu’en est-il des prêts commerciaux et personnels?

Il est clair que les banques exigent généralement un meilleur taux de rendement, mais cela dépend beaucoup de la situation financière du client car les niveaux de risque seront différents.

Si les emprunteurs paient plus, pourquoi les taux d’épargne ne suivent-ils pas ?

Le vieil adage veut que les prêteurs punissent rapidement mais tardent à offrir des avantages.

Moneyfacts a déclaré que les taux moyens d’épargne facile d’accès étaient de 0,2 % en décembre dernier et de 0,69 % plus tôt cette semaine.

Compte tenu du taux d’inflation actuel de 9,4 %, le pouvoir d’épargne est bon, voire érodé.

Que puis-je faire pour éviter la hausse des taux ?

Notre conseil est d’acheter des produits financiers auprès de groupes de consommateurs, d’organismes de bienfaisance et de services d’échange qui vous aideront à trouver les meilleures offres.

Lorsqu’il s’agit d’hypothèques, les critères d’abordabilité sont très importants.

“Les emprunteurs qui ne sont pas enfermés dans un taux fixe feraient bien d’agir rapidement pour obtenir un nouvel accord alors que les taux d’intérêt continuent d’augmenter”, a déclaré Rachel Springall, experte financière de Moneyfacts.

« La crise du coût de la vie, l’augmentation des taux d’intérêt et la hausse des prix des maisons peuvent décourager les acheteurs potentiels si leur revenu disponible est faible et qu’ils sont alors à court d’épargne.

“D’un autre côté, les clients réhypothéqués peuvent découvrir qu’ils possèdent plus d’actions dans leur maison, mais devront demander des conseils indépendants pour savoir s’ils peuvent confortablement changer leur accord.”

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